Moj brat je posuđivanje moje roditelje novac u obrnutog hipoteka. Trebam li se brinuti?
Pitanje
Naši stariji roditelji žive u vlastitom domu i nadaju se da će tamo ostati što je duže moguće. Međutim, zbog nekih medicinskih troškova, oni teku kroz svoju uštedu brže nego što se očekivalo. Zadnje što sam čuo, oni su htjeli uzeti obrnutu hipoteku. Ali sada čujem da će moj bogati brat dati hipoteku. Zapravo, vjerujem svom bratu, iako je malo pun sebe. Ali cijela stvar me čini neugodno. Hoće li profitirati na trošak mojih roditelja? Ili na moj trošak, kada je imanje sve umotano? Hoće li im moći reći što da rade s novcem koji im daje?
Odgovor
Nemojte donositi zaključke prije nego saznate više. Jedan intrafamily obrnutog hipoteka može biti sjajan način da se koristi svima koji su u pitanju, po održavanju hipoteka troškove dolje, čuvanje kamata novac u obitelji, i pružanje fleksibilnosti na borrowers.
Istina, tvoj će brat zarađivati od zajma. Koliko dobiti ovisi o kamatnoj stopi o kojoj se on i vaši roditelji slažu. Ali on može biti u stanju ostvariti razumnu dobit i još uvijek ponuditi bolje uvjete koje bi vaši roditelji mogli dobiti od banke. Da li biste radije vidjeli da isplate kamata idu u blagajnu banke?
Bilo bi vrlo neobično za obrnutu hipoteku kako bi se ograničilo ono za što dužnik može koristiti novac. Dakle, ako ne saznate drugačije - ili vaš brat je dovoljno snažan osobnost da naručite svoje roditelje okolo bez obzira na stvarne uvjete kredita - to bi trebao biti izbrisan s popisa zabrinutosti.
Što se tiče vaših drugih briga, puno toga ovisi o uvjetima obrnutog hipoteke. Pod pretpostavkom da ste u dobrim odnosima s članovima svoje obitelji, a možda ćete biti imenovani u imanju vaših roditelja, trebali biste se osjećati ugodno tražeći više informacija o dogovoru. Možda čak i ako imate financijskih sredstava-zamolite da pitch u i postati vjerovniku na obrnutog hipoteka sebe.
Još jedan čimbenik koji vam može pružiti udobnost je da su takvi aranžmani dovoljno složeni da bi se isplatilo angažirati odvjetnika ili financijskog stručnjaka koji će vam pomoći. (Na primjer, ako se zajam naplaćuje do određenog iznosa, oni se mogu kvalificirati kao „višak resursa“ i diskvalificirati vaše roditelje od primanja Medicaida.) Te stranke trebaju poduzeti korake kako bi zaštitile financijske i pravne interese vaših roditelja.
Na neki način, vaš brat ima toliko, ako ne i više razloga za brigu o tome što se događa nakon smrti vaših roditelja, kao što to činite - loše obrađena unutar obiteljska hipoteka može dovesti do situacije u kojoj se otplate kredita ne računaju odvojeno, već se tretiraju kao udio osobe u posjedu, kao da nikada nije uopće dao zajam. Ali obrnuti hipoteka je jasno nešto što treba uzeti u obzir u vezi s nekretnine-planiranje implikacije, pa opet, ako mislite da vaši roditelji ili brat ne uzimajući u obzir, to je vrijeme da se govori i / ili se pridruže u na sastanku s odvjetnikom ili drugim stručnjakom koji ima iskustva u rješavanju tih pitanja.